Аннотация к работе

Уважаемый председатель и члены государственной аттестационной комиссии, вашему вниманию представляется доклад к ВКР на тему «Современная система кредитования и ее формы (на примере ПАО «Почта Банк»)». Развитая система кредитных отношений является необходимым условием формирования здоровой экономической среды, развития российского предпринимательства и экономики в целом, поскольку кредит необходим для расширенного воспроизводства, обеспечения кругооборота производственных фондов и фондов обращения. Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк является крупным кредитным учреждением. Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. «Почта Банк» – новый розничный банк, созданный в январе 2016 года международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Клиентам банка доступны сберегательные счета, срочные вклады, платежи и переводы, интернет- и мобильный банк, расчетные и кредитные карты, широкий спектр кредитных продуктов, пенсионные счета, коробочные страховые и сервисные продукты. ПАО «Почта Банк» является частью международной финансовой группы ВТБ и ФГУП «Почта России». В рамках банковской группы ПАО «Почта Банк» специализируется на кредитовании физических лиц, ориентируясь на массовый сегмент заемщиков. Деятельность Банка сконцентрирована на обслуживании физических лиц: кредитовании физических лиц - резидентов Российской Федерации (потребительское кредитование, кредиты на покупку товаров, выпуск и обслуживание банковских карт); ведении текущих счетов физических лиц и привлечении денежных средств во вклады. Основными направлениями деятельности Банка в 2016 году стали: кредитование населения в массовом и нижнемассовом сегментах через собственные клиентские центры, отделения почтовой связи, магазины-партнеры и стойки продаж; привлечение средств населения в депозиты и на сберегательные счета; запуск и развитие сети окон продаж в отделениях ФГУП «Почта России»; запуск зарплатных проектов и привлечение пенсионеров для получения пенсии на карту Банка; увеличение доли продаж через дистанционные каналы банковского обслуживания; оптимизация клиентской сети в соответствии со стратегией развития; формирование широкой сети устройств самообслуживания; создание и развитие технологий, ИТ-систем, уникальных продуктов, эффективных систем продаж и управления рисками; поддержание принципов открытости и прозрачности бизнеса, предложение населению качественных и доступных финансовых услуг. Результаты анализа состава и структуры активов и пассивов ПАО «Почта Банк» представлены в таблицах раздаточного материала. Результаты развития Банка по направлениям деятельности за 2016 год характеризуются следующими показателями: По состоянию на 01.01.2017 активы Банка составили 109,4 млрд. рублей, что на 78,86% больше величины активов на 01.01.2016. Величина собственных средств (капитал) Банка по состоянию на 01.01.2017 составляет 13,6 млрд. рублей, что на 92,6% больше величины собственных средств (капитала) на 01.01.2016. За 2016 год Банк поднялся с 85-го на 55-е место по чистым активам среди российских финансовых институтов. Чистая ссудная задолженность на 01.01.2017 составила 86 млрд. рублей против 50 млрд. рублей на 01.01.2016 (рост на 72,37%). Доля чистой ссудной задолженности в активах Банка составила 78,67%. Обязательства перед кредитными организациями составили 55 млрд. рублей (58,0% от общей суммы обязательств) и сформированы за счет привлечения межбанковских кредитов от акционера, Банка ВТБ 24 (ПАО). Чистая прибыль Банка за 2016 год составила 84,181 млн. рублей против 1 416,771 млн. рублей прибыли за 2015 год. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (Н1.0) на 01.01.2017 составил 11,58% против 10,04% на 01.01.2016 при минимально допустимом значении, установленном Банком России, в размере 8% на 01.01.2017. Снижение финансового результата за 2016 год произошло в связи с активным финансированием расходов на открытие новых точек продаж в отделениях ФГУП «Почта России». Основными конкурентными преимуществами Банка по-прежнему являются наличие востребованных населением розничных активных и пассивных продуктов и доступных условий по ним, качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и эффективные системы продаж и управления рисками. По итогам первого квартала 2016 года (по МСФО) кредитный портфель «Почта Банка», унаследованный от «Лето Банка», составил 76 млрд. рублей. Прирост к аналогичному периоду прошлого года составил 36% - порядка 20 млрд. рублей, а за первый квартал 2016 года – 3%, около 3 млрд. рублей. Портфель кредитов наличными увеличился до 58,8 млрд. рублей. Прирост за год (с 1 апреля 2015 г. до 1 апреля 2016 г.) составил 34% (порядка 14,9 млрд. рублей в денежном эквиваленте). Сегмент POS-кредитования также продемонстрировал рост.